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Los préstamos sin intereses son aquellos que no requieren verificación de crédito ni generan intereses durante un período determinado. Son ideales para quienes no tienen un historial crediticio sólido y desean mejorar su puntuación crediticia. Sin embargo, no siempre son la mejor opción. Aquí presentamos algunas alternativas:
También puedes intentar conseguir un préstamo personal de un amigo o familiar.
préstamos para mejorar el historial crediticio
Los préstamos para mejorar el historial crediticio son un tipo de préstamo personal diseñado para ayudar a los consumidores a mejorar su puntuación crediticia. Generalmente los ofrecen cooperativas de crédito, bancos comunitarios y prestamistas en línea, y se prevé que se reembolsen en un plazo de seis a veinticuatro meses. Estos préstamos suelen reportar sus pagos a las tres principales agencias de crédito y pueden mejorar su puntuación crediticia si realiza sus pagos a tiempo. Los préstamos para mejorar el historial crediticio son una excelente opción para quienes no tienen historial crediticio o tienen un historial crediticio limitado y necesitan establecer un buen historial de pagos.
A diferencia de los préstamos personales tradicionales, los préstamos para mejorar el historial https://prestamos-enlinea.com.mx/payjoy/ crediticio suelen requerir requisitos menos estrictos y son más fáciles de obtener. A pesar de estos requisitos menos exigentes, es importante comparar ofertas de diferentes prestamistas, ya que puede haber grandes diferencias en las tasas de interés, los montos de las cuotas mensuales, las comisiones y los plazos de amortización. Además, los pagos atrasados que se reportan a las agencias de crédito pueden afectar negativamente su puntaje crediticio.
Otra ventaja de los préstamos para mejorar el historial crediticio es que ayudan a generar ahorros. Una vez que se devuelve el préstamo, se recibe el monto inicial menos los intereses pagados, que se pueden usar para aumentar los ahorros. De hecho, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha descubierto que quienes no tienen deudas y pagan sus préstamos para mejorar el historial crediticio a tiempo suelen ver un aumento en su puntaje FICO.
Préstamos pequeños
Los préstamos personales pequeños son una excelente manera de financiar compras o pagar deudas de tarjetas de crédito. Suelen tener un plazo de amortización más corto que una hipoteca y se pueden obtener fácilmente con un buen historial crediticio. Además, este tipo de préstamos personales a menudo no requieren garantía, lo que significa que no es necesario ofrecer avales como una cuenta de ahorros o una propiedad. El proceso de precalificación varía entre las entidades financieras, pero la mayoría exige información básica de identificación y verificación de ingresos. Algunas entidades, como Upstart, utilizan cientos de datos para determinar la aprobación del préstamo y los tipos de interés, lo que las convierte en una opción ideal para personas con un historial crediticio menos que perfecto.
En general, con un préstamo personal pequeño puedes obtener entre $1,000 y $10,000. Dependiendo de tu situación, esta cantidad podría ser suficiente para cubrir un gasto inesperado o financiar una compra. Sin embargo, es importante considerar otras opciones antes de solicitar un préstamo personal pequeño. Una tarjeta de crédito con 0% de interés puede ser una opción más económica, y es posible que encuentres a algún familiar o amigo dispuesto a prestarte dinero.
Puedes solicitar un pequeño préstamo personal en la mayoría de los bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. La mayoría de los prestamistas te pedirán un informe de crédito y otra documentación para tomar una decisión sobre el préstamo. Revisarán tu historial crediticio, tus ingresos y tu relación deuda-ingresos antes de ofrecerte un préstamo. Algunos prestamistas podrían requerir que visites sus oficinas en persona para presentar la solicitud.
Intereses diferidos
Los planes de financiación con intereses diferidos pueden ser una buena opción para financiar una compra importante, pero es fundamental comprender las condiciones antes de contratarlos. Estas opciones de financiación suelen malinterpretarse y pueden resultar costosas si no se gestionan adecuadamente. Prometen permitirle realizar una compra grande sin intereses, pero en realidad cobran intereses una vez finalizado el período de financiación especial. Estas promociones suelen durar entre seis y doce meses para tarjetas de crédito y hasta veintiún meses para préstamos. Si no liquida el saldo completo antes de que finalice el período especial, deberá pagar todos los intereses acumulados, que pueden ser una cantidad considerable.
El financiamiento con intereses diferidos no afecta tu puntaje crediticio de manera diferente a una deuda convencional. Sin embargo, si no realizas los pagos o mantienes un saldo pendiente después de que finalice el período promocional, esto afectará negativamente tu puntaje crediticio. La mejor manera de evitar cargos por intereses es configurar un recordatorio en tu calendario y pagar el saldo completo antes de que finalice el período de interés diferido. También puedes considerar un préstamo personal o una tarjeta de crédito con intereses bajos en lugar de una promoción de interés diferido si te preocupa el impacto en tu crédito. A largo plazo, este tipo de opciones de financiamiento son mucho menos riesgosas que una oferta de interés diferido.
